導(dǎo)讀
最近，電影《中國(guó)機(jī)長(zhǎng)》火了！這部根據(jù)2018年5月14日四川航空-3U8633真實(shí)事件改編的電影，讓大家體驗(yàn)了什么叫“有驚無(wú)險(xiǎn)”。風(fēng)險(xiǎn)是不可控的，但保險(xiǎn)可以幫我們把風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。出行購(gòu)買保險(xiǎn)，已經(jīng)成為不少人的共識(shí)。馬先生從廣州搭乘飛機(jī)前往山東出差，在候機(jī)樓衛(wèi)生間發(fā)生意外傷害，已經(jīng)投過(guò)保的他事后找到保險(xiǎn)公司索賠，但是雙方對(duì)保險(xiǎn)合同中“搭乘公共交通工具時(shí)遭遇意外事故”中“搭乘”的起止范圍發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。那么，對(duì)于“搭乘”的理解是否包含機(jī)場(chǎng)候機(jī)隔離區(qū)？請(qǐng)大家一起看看廣州法院的這個(gè)案例。
“商旅無(wú)憂”惹官司
馬先生投保了某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的《“商旅無(wú)憂”團(tuán)體旅游保障計(jì)劃》，合同約定：保險(xiǎn)期間為2015年5月1日00:00至2016年4月30日24:00時(shí)，保障項(xiàng)目含雙倍給付意外傷害（僅限公共交通意外）。
2016年4月9日，馬先生搭乘飛機(jī)出差途中，通過(guò)機(jī)場(chǎng)安檢后，在廣州白云機(jī)場(chǎng)候機(jī)樓衛(wèi)生間意外受傷，經(jīng)中山大學(xué)法醫(yī)鑒定中心鑒定為傷殘九級(jí)。
馬先生認(rèn)為，本次意外是在通過(guò)機(jī)場(chǎng)安檢后發(fā)生的，符合“雙倍給付意外傷害（僅限公共交通意外）的給付條件”，故向保險(xiǎn)公司主張雙倍賠償金。但保險(xiǎn)公司拒絕了馬先生的理賠要求，并指出機(jī)場(chǎng)候機(jī)樓不屬于雙方合同約定的“搭乘公共交通工具”的范圍。為此，馬先生向廣州越秀區(qū)人民法院提起訴訟。
爭(zhēng)議焦點(diǎn)是“搭乘”
那么，保險(xiǎn)合同“搭乘公共交通工具時(shí)遭遇意外事故”中“搭乘”的起止范圍是否包括候機(jī)隔離區(qū)呢？
廣州市越秀區(qū)人民法院一審認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條“采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)合同條款有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋”的規(guī)定，合同條款應(yīng)做有利于被保險(xiǎn)人馬先生的解釋。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)民用航空法》第一百二十四條“因發(fā)生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器過(guò)程中的事件，造成旅客人身傷亡的，承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任”的規(guī)定，認(rèn)為“搭乘”應(yīng)解釋為包括“上、下航空器的過(guò)程中”，包括進(jìn)入候機(jī)隔離區(qū)內(nèi)，因此認(rèn)定保險(xiǎn)公司承擔(dān)“雙倍給付”保險(xiǎn)責(zé)任。
法院一審判決：保險(xiǎn)公司向馬先生賠償12萬(wàn)元并計(jì)付利息。
一審宣判后，保險(xiǎn)公司不服判決，向廣州市中級(jí)人民法院提出上訴。
廣州中院經(jīng)審理，二審判決：駁回上訴，維持原判。
■法官釋法
審理本案的廣州中院法官認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條規(guī)定，在雙方當(dāng)事人對(duì)合同條款的理解有爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。
本案中，將旅客在候機(jī)隔離區(qū)的期間納入保險(xiǎn)合同約定的“搭乘”范疇符合行業(yè)規(guī)范、保險(xiǎn)慣例及法律規(guī)定的合理解釋。首先，從行業(yè)規(guī)范的角度來(lái)看，乘客乘坐民用航空器必須經(jīng)過(guò)機(jī)場(chǎng)的安全檢查，方能進(jìn)入候機(jī)隔離區(qū)。而進(jìn)入候機(jī)隔離區(qū)之后，乘客的人身自由相對(duì)受限，應(yīng)當(dāng)接受機(jī)場(chǎng)的管控，故其一定程度上已處于“準(zhǔn)飛行”的狀態(tài)。其次，從保險(xiǎn)慣例的角度來(lái)看，橫向?qū)Ρ绕渌ｋU(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同條款可以發(fā)現(xiàn)，在涉及到航空意外的保險(xiǎn)中，將被保險(xiǎn)人自通過(guò)安全檢查時(shí)始到飛抵目的港走出艙門時(shí)止作為保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)行業(yè)的操作慣例。也就是說(shuō)，多數(shù)保險(xiǎn)公司將乘客在候機(jī)隔離區(qū)受到的意外傷害納入了保險(xiǎn)理賠范圍。再次，從法律規(guī)定的角度來(lái)看，《中華人民共和國(guó)民用航空法》第一百二十四條規(guī)定：“因發(fā)生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器過(guò)程中的事件，造成旅客人身傷亡的，承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任。”可見(jiàn)國(guó)家相關(guān)法律并未將承運(yùn)人應(yīng)當(dāng)承責(zé)的范圍限定于民用航空器飛行期間。同理，保險(xiǎn)公司對(duì)于被保險(xiǎn)人搭乘民用航空器期間的意外傷害賠償亦不應(yīng)僅局限于民用航空器飛行期間。被保險(xiǎn)人作為乘客在經(jīng)過(guò)安檢進(jìn)入候機(jī)隔離區(qū)后，實(shí)際上已處于登機(jī)的過(guò)程中，該期間所受的意外傷害，理應(yīng)納入保險(xiǎn)賠償范圍。
■短評(píng)
基于民用航空器的特殊屬性及飛行安全需要，乘客乘坐民用航空器與乘坐一般的交通工具相比，在管理上存在較大區(qū)別。實(shí)踐中，應(yīng)充分考慮民用航空的特點(diǎn)，在特定語(yǔ)境下對(duì)“搭乘”的含義作出通常、合理的解釋。
本案中，在保險(xiǎn)公司未對(duì)保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的權(quán)利義務(wù)作出詳細(xì)準(zhǔn)確說(shuō)明的情況下，廣州法院法官將“搭乘”解釋為覆蓋候機(jī)隔離區(qū)不僅符合行業(yè)規(guī)范、保險(xiǎn)慣例及法律規(guī)定，而且也有利于規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)行為，維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
