本質(zhì)——“套路貸”是什么
“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。
“套路貸”是近年來新出現(xiàn)的非法占有型侵財類犯罪，是傳統(tǒng)高利貸與其他違法犯罪活動結(jié)合后的升級版。套路貸不同于民間借貸或高利貸，犯罪分子目的是非法獵取被害人財物，使用各種“套路”作為手段。
手段——常見套路有什么
套路之一：制造民間借貸假象。行為人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網(wǎng)絡借貸平臺”等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。有的行為人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議。
套路之二：制造資金走賬流水等虛假給付事實。行為人按照虛高的“借貸”協(xié)議金額將資金轉(zhuǎn)入被害人賬戶，制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協(xié)議、銀行流水上顯示的錢款。
套路之三：故意制造違約或者肆意認定違約。行為人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。
套路之四：惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，行為人會安排其所屬公司或者指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員為被害人償還“借款”，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協(xié)議或相關(guān)協(xié)議，通過這種“轉(zhuǎn)單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。
套路之五：軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下，行為人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人的特定關(guān)系人索取“債務”。
方式——“套路貸”中常見借貸類型有哪些
罪責——“套路貸”行為可能會構(gòu)成什么罪
行為人在實施“套路貸”過程中往往會采用團隊化動作、多種手段并用，可能構(gòu)成詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪、尋釁滋事罪、強迫交易罪、搶劫罪、綁架罪、故意傷害罪、侮辱罪等。
連帶——“套路貸”的共犯有哪些
如果明知他人實施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以共犯論處：
一組織發(fā)送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；
二提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的；
三出售、提供、幫助獲取公民個人信息的；
四協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實的；
五協(xié)助辦理公證的；
六協(xié)助以虛假事實提起訴訟或者仲裁的；
七協(xié)助套現(xiàn)、取現(xiàn)、辦理動產(chǎn)或不動產(chǎn)過戶等，轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的；
八其他符合共同犯罪規(guī)定的情形。
升級——“套路貸”犯罪的升級版
實施“套路貸”行為往往采取共同實施犯罪的形式，如果共犯行為的社會危害性逐步升級，則有可能構(gòu)成犯罪集團、惡勢力、惡勢力犯罪集團、黑社會性質(zhì)組織。
三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織，應當認定為犯罪集團。如果經(jīng)常糾集在一起，以暴力、威脅或者其他手段，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)多次實施違法犯罪活動的，為非作惡，欺壓百姓，擾亂經(jīng)濟、社會生活秩序，造成較為惡劣的社會影響，但尚未形成黑社會性質(zhì)組織的違法犯罪組織，應當認定為“惡勢力”。如果惡勢力組織已經(jīng)形成三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，則認定為惡勢力犯罪集團。
如果同時具備以下特征，則構(gòu)成黑社會性質(zhì)的組織：
一
形成較穩(wěn)定的犯罪組織，人數(shù)較多，有明確的組織者、領導者，骨干成員基本固定；
二
有組織地通過違法犯罪活動或者其他手段獲取經(jīng)濟利益，具有一定的經(jīng)濟實力，以支持該組織的活動；
三
以暴力、威脅或者其他手段，有組織地多次進行違法犯罪活動，為非作惡，欺壓、殘害群眾；
四
通過實施違法犯罪活動，或者利用國家工作人員的包庇或者縱容，稱霸一方，在一定區(qū)域或者行業(yè)內(nèi)，形成非法控制或者重大影響，嚴重破壞經(jīng)濟、社會生活秩序。
經(jīng)濟——涉及“套路貸”的財物怎么辦
行為人實施“套路貸”違法所得的一切財物，應當予以追繳或者責令退賠；對于被害人的合法財產(chǎn)，應當及時返還。
有證據(jù)證明是行為人為實施“套路貸”而交付給被害人的本金，賠償被害人損失后如有剩余，應依法予以沒收。如果行為人非法占有了被害人實際所得借款以外的虛高“債務”和以“保證金”“中介費”“服務費”等各種名目扣除或收取的額外費用，均計入違法所得，應依法追繳或責令退賠。
行為人將違法所得的財物用于清償債務、轉(zhuǎn)讓或者設置其他權(quán)利負擔，具有以下情形之一的，應當依法追繳：
一
第三人明知是違法所得財物而接受的；
二
第三人無償取得或者以明顯低于市場的價格取得違法所得財物的；
三
第三人通過非法債務清償或者違法犯罪活動取得違法所得財物的；
四
其他應當依法追繳的情形。
提示！——防止中“套路”的對策
一申請借款或分期購物，要量入為出，不能超出自己的償還能力。
二關(guān)乎自身信息、財產(chǎn)安全的身份證、房產(chǎn)所有權(quán)證、車輛行駛證等重要證件不能隨意交與他人。
三通過合法平臺借貸，全面審閱相關(guān)協(xié)議，咨詢專業(yè)人員，不輕信他人一面之詞。
四遇事莫慌張，借錢需有道。在急需用錢時，不要輕信他人，要通過正規(guī)渠道借款，以免落入“套路貸”。
五落筆需謹慎，自救要及時。借款簽訂協(xié)議、合同時，認真審查內(nèi)容，發(fā)現(xiàn)落入“套路貸”圈套，及時報警，尋求救助。
