今年4月，江蘇省南京市公安局集中出擊，對(duì)前期工作中掌握的涉嫌非法放貸討債的犯罪團(tuán)伙進(jìn)行全面收網(wǎng)，經(jīng)過(guò)連續(xù)奮戰(zhàn)，在全市60余個(gè)抓捕點(diǎn)，抓獲一批“套路貸”團(tuán)伙成員。
【案例】借款6萬(wàn)余元，還了幾十萬(wàn)仍未還清
今年2月25日，南京市公安局六合分局竹鎮(zhèn)派出所接到市民小許的報(bào)警，稱(chēng)家里門(mén)面房連續(xù)十余次被噴紅漆，給家人造成嚴(yán)重影響。民警以尋釁滋事案件進(jìn)行偵查，一起“套路貸”案件由此浮出水面。
事情要追溯到2016年3月。小許因表弟急需資金周轉(zhuǎn)，幫表弟在六合區(qū)某擔(dān)保寄賣(mài)公司借了1萬(wàn)元。貸款速度快、利息低，小許認(rèn)為資金緊張時(shí)，這不失為一種好途徑，卻不知道這家公司在“釣魚(yú)”，已將他納入“套路”目標(biāo)。
按時(shí)還上這筆錢(qián)不久，小許因急需資金再次找這家公司的老板單某，前后一共借款6萬(wàn)余元，借期都是4個(gè)月。簽訂借款合同后，小許很快拿到了錢(qián)。只不過(guò)這次的月息（22天）是10%，扣除首月利息、上門(mén)費(fèi)等，小許一共只拿到4萬(wàn)余元，并且除了6萬(wàn)余元的借條外，還簽了張12萬(wàn)元的“備條”。單某表示，這是“行業(yè)規(guī)則”，按時(shí)還上這筆錢(qián)后“備條”會(huì)自動(dòng)作廢。
這筆錢(qián)的最后還款期限是2017年4月23日19時(shí)。那天，小許打電話(huà)給單某要銀行卡號(hào)還款，可是反復(fù)撥打數(shù)次，始終無(wú)法接通。19時(shí)01分，單某打來(lái)電話(huà)，稱(chēng)小許未在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)還款，要付8000元違約金。小許措手不及，這時(shí)，單某又繼續(xù)“借款”給小許。所謂的“借款”其實(shí)是用新條子換舊條子，所簽的借款合同也是虛假的，單某還安排人按照借款合同金額將錢(qián)分別匯入小許賬戶(hù)，隨后逼迫小許將現(xiàn)金取出來(lái)，再還給單某，“補(bǔ)”銀行流水，以此造成錢(qián)款確已“借”給小許的假象。
新條子滾舊條子，再加上各種違約金、服務(wù)費(fèi)、上門(mén)費(fèi)等，很快，小許為償還多筆罰金已經(jīng)疲于奔命、債臺(tái)高筑。單某等人開(kāi)始上門(mén)討債，并采取噴漆、堵鎖眼、撒紙錢(qián)、擺花圈等方式滋擾小許家人。小許的母親不堪其擾，又代為償還了21萬(wàn)元，說(shuō)好至此兩清，不想依然“被套路”，還款之后借條并未全部作廢。單某等人繼續(xù)持借條找小許索要，并不斷滋擾其家人。小許家人迫于無(wú)奈報(bào)警。
經(jīng)過(guò)細(xì)致工作，專(zhuān)案組查實(shí)，單某的公司從2015年10月注冊(cè)至今，已有40余名受害人“被套路”。目前，單某等10余名犯罪嫌疑人已被抓獲，其中6人被刑事拘留。
【打擊】規(guī)?；写驌?，打掉多個(gè)犯罪團(tuán)伙
掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)啟動(dòng)以來(lái)，南京市公安局結(jié)合工作實(shí)際，將依法嚴(yán)厲打擊非法高利放貸、暴力討債違法犯罪作為全市專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)的重點(diǎn)推進(jìn)落實(shí)，“掃黑辦”民警全面梳理相關(guān)違法犯罪線索、理清成員組織架構(gòu)、深挖涉黑惡犯罪團(tuán)伙。
4月2日22時(shí)許，全體參戰(zhàn)警力完成集結(jié)，根據(jù)抓捕任務(wù)分組出擊。4月3日零時(shí)，指揮部下達(dá)行動(dòng)指令，各單位經(jīng)過(guò)7個(gè)小時(shí)連續(xù)奮戰(zhàn)，在全市60余個(gè)抓捕點(diǎn)，抓獲一批“套路貸”犯罪團(tuán)伙成員。
南京市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，近年來(lái)，以高利貸、“校園貸”、“套路貸”等為代表的非法高利放貸、暴力討債案件在全國(guó)范圍內(nèi)持續(xù)高發(fā)，嚴(yán)重危害群眾財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)穩(wěn)定。此類(lèi)案件手段新、手法隱蔽，犯罪嫌疑人蓄意逃避打擊處理，偵辦難度較大。對(duì)此，南京市公安局刑偵部門(mén)自2017年下半年開(kāi)始重點(diǎn)針對(duì)此類(lèi)犯罪開(kāi)展專(zhuān)題研判，并通過(guò)法律研究、學(xué)習(xí)交流、自辦案件等方式，在實(shí)戰(zhàn)中練兵探索，逐步理清了工作思路、完善了辦案模式，形成了一整套查證、打擊的戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)法。
【提醒】識(shí)破“套路貸”，拒絕被“套路”
什么是“套路貸”？南京市公安局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“套路貸”的實(shí)質(zhì)是披著民間借貸外衣行詐騙之實(shí)的騙局。其中，有的案件有專(zhuān)門(mén)的法律從業(yè)人員成為犯罪團(tuán)伙的共謀，給予其專(zhuān)業(yè)的“法律指導(dǎo)”，提升“虛假訴訟”的勝訴率。
南京市公安局刑警支隊(duì)十二大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)李金成告訴記者，“套路貸”貸款公司往往不希望被害人提前還款，當(dāng)還款日期臨近時(shí)，“套路貸”公司往往以電話(huà)故障、系統(tǒng)維護(hù)等為名拖延甚至直接玩消失，讓借款人無(wú)法按期還款。在借款人無(wú)法償還債務(wù)時(shí)，甚至提出介紹其他公司讓借款人“借債補(bǔ)債”。他們最終的目標(biāo)，是讓借款人無(wú)法還款，然后以違約為名收取高額違約金、滯納金、利息等費(fèi)用。
找“套路貸”公司貸款的人，一般都是急需用錢(qián)，所以，大部分人都會(huì)對(duì)騙子言聽(tīng)計(jì)從，簽下實(shí)際貸款的額度和借條上寫(xiě)的額度不一致的陰陽(yáng)合同，甚至有人直接在空白合同上簽字。為了偽造銀行流水，“套路貸”公司會(huì)按合同金額把錢(qián)打給借款人，然后讓借款人把多借出來(lái)的部分取現(xiàn)金還給公司。等到借款人真正意識(shí)到被騙時(shí)，對(duì)借款人不利的法律證據(jù)已經(jīng)制造完成。虛高借款合同、制造的銀行流水、收條等證據(jù)能相互印證，形成一套完整的借貸“證據(jù)鏈”。一旦發(fā)覺(jué)被害人已經(jīng)無(wú)力償還債務(wù)，放款人就暴露原來(lái)面目，以毆打、拘禁甚至去法院起訴的方式，最終達(dá)到謀得被害人財(cái)產(chǎn)的目的。
警方提醒，借款人應(yīng)正確評(píng)估自身還款能力，選擇合法平臺(tái)貸款，讓犯罪分子無(wú)機(jī)可乘。如果在借款過(guò)程中，放貸人提出要收取“保證金”、簽訂虛高借貸合同，借款人應(yīng)當(dāng)予以拒絕，因?yàn)橐坏┖炗喐哳~借條，日后當(dāng)放貸人依據(jù)該借條討債時(shí)，借款人會(huì)很被動(dòng)。一旦發(fā)現(xiàn)自己不慎陷入“套路貸”，應(yīng)及時(shí)向警方報(bào)案，切莫為對(duì)方所左右?！踉S政楊娜唐瑋
