記者在廣東、北京、上海等地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前部分第三方支付平臺存在賬戶未實(shí)名注冊、管理不規(guī)范等問題，致使一些賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買
賣，部分平臺淪為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的“通道”。
●被用來轉(zhuǎn)移贓款，淪為洗錢通道
記者從深圳警方獲悉，今年3月底，深圳警方破獲一起詐騙案，相關(guān)涉案團(tuán)伙在10余天內(nèi)騙取700多萬元，而這一犯罪鏈條的最后一個環(huán)節(jié)，就是利用第三方支付平臺快速轉(zhuǎn)款取現(xiàn)對抗深圳市反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心的緊急止付。
深圳這起案件不是孤例。事實(shí)上，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，第三方支付洗錢已經(jīng)成為不少詐騙行為得以實(shí)施的關(guān)鍵一環(huán)。
“通過第三方支付平臺洗錢，除了及時止付沒有更好的辦法?！鄙钲谑蟹措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途說，以前詐騙分子是以銀行卡對銀行卡的方式轉(zhuǎn)款，追查起來相對容易。但現(xiàn)在，詐騙分子先通過銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付平臺，再從此平臺分轉(zhuǎn)至多張銀行卡取現(xiàn)。一些第三方支付平臺就像一個龐大的“資金池”，已成為電信詐騙團(tuán)伙套取、漂白非法資金的通道。
●實(shí)名制管理存漏洞，賬號在網(wǎng)上直接買賣
深圳等地警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，部分第三方支付平臺在實(shí)名制等管理方面存在漏洞，增加了監(jiān)管和追查的難度。
央行網(wǎng)站顯示，目前我國有243家持牌支付機(jī)構(gòu)。為數(shù)眾多的支付機(jī)構(gòu)魚龍混雜。據(jù)記者調(diào)查，部分第三方支付公司存在業(yè)務(wù)操作不規(guī)范的問題。深圳警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺的賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣，第三方支付賬號往往冒用身份信息就可以申請辦理，在注冊賬戶時未做到實(shí)名制，相關(guān)注冊信息、手機(jī)號碼、身份證號碼、營業(yè)執(zhí)照等信息沒有做到核查義務(wù)，導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失。
其實(shí)，反洗錢一直是監(jiān)管關(guān)注點(diǎn)之一，監(jiān)管也頻頻因?yàn)榈谌街Ц豆痉聪村X工作不到位而作出行政處罰。
據(jù)記者調(diào)查，第三方支付風(fēng)險還包括備付金管理不規(guī)范、信息保護(hù)不到位等，不少公司也因此被罰。
●建立客戶身份識別機(jī)制，提高違法成本
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方支付平臺管理混亂，為拓展市場，不落實(shí)賬戶、交易實(shí)名制，濫發(fā)POS機(jī)，個別第三方支付平臺網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)嚴(yán)重滯后，甚至無法查詢平臺準(zhǔn)確交易信息、商戶和交易者身份，這些都給詐騙分子可乘之機(jī)。
近年來監(jiān)管層多次出臺文件，對第三方支付平臺予以規(guī)范。例如，央行已出臺非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法等多個規(guī)范性文件，要求第三方支付機(jī)構(gòu)建立健全客戶身份識別機(jī)制，采取有效的反洗錢措施，對支付、轉(zhuǎn)賬金額限制等。
監(jiān)管之外，消費(fèi)者自身也應(yīng)更好地學(xué)會保護(hù)自己。業(yè)內(nèi)人士建議，日常消費(fèi)不要全都通過非銀行第三方支付完成，大額支付宜選擇銀行。（據(jù)新華社電）
