摘 要：2023年中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)面臨嚴(yán)峻的國(guó)內(nèi)國(guó)際新形勢(shì)。在立法方面，金融穩(wěn)定法立法工作穩(wěn)步推進(jìn)，多部金融穩(wěn)定相關(guān)法律法規(guī)被列入中央立法規(guī)劃，多部金融穩(wěn)定相關(guān)法律法規(guī)取得新進(jìn)展，各地繼續(xù)積極探索金融穩(wěn)定相關(guān)地方立法。在執(zhí)法方面，金融穩(wěn)定執(zhí)法機(jī)構(gòu)與工作機(jī)制進(jìn)一步完善，依法化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)取得新進(jìn)展，依法化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)工作深入開展，依法防范化解地方債務(wù)工作穩(wěn)步推進(jìn)，依法防范化解外匯風(fēng)險(xiǎn)成效顯著，依法嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)不放松。在司法方面，金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全，金融穩(wěn)定相關(guān)司法案件得到有效處理，金融穩(wěn)定司法理論研究與工作交流深入推進(jìn)。展望未來，2024年將會(huì)進(jìn)一步鞏固落實(shí)金融體制改革，不斷完善金融穩(wěn)定法治建設(shè)，在立法環(huán)節(jié)積極推動(dòng)金融穩(wěn)定立法，加速推進(jìn)金融穩(wěn)定相關(guān)法律法規(guī)的修改完善；在執(zhí)法環(huán)節(jié)全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，持續(xù)有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)；在司法環(huán)節(jié)進(jìn)一步加強(qiáng)金融司法工作，全面提升金融穩(wěn)定司法能力。
關(guān)鍵詞：中國(guó)金融穩(wěn)定法治；金融穩(wěn)定立法；金融穩(wěn)定執(zhí)法；金融穩(wěn)定司法
2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，是三年新冠疫情防控轉(zhuǎn)段后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的一年。黨的二十大報(bào)告重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，“深化金融體制改革，建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”，對(duì)今后的金融穩(wěn)定工作提出了新要求。2022年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)，“有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)”“防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”，并對(duì)2023年的金融穩(wěn)定工作進(jìn)行了具體安排和重要部署，為2023年中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)提供了重要指南。2023年3月，中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》，從監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革的角度為中國(guó)金融穩(wěn)定提供了重要保障。2023年3月的《政府工作報(bào)告》中明確指出，“有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)”，并從 “防止形成區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)” “有效防范化解優(yōu)質(zhì)頭部房企風(fēng)險(xiǎn)”“防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”三個(gè)方面對(duì)2023年的政府工作提出建議。2023年5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局掛牌成立，標(biāo)志著新的金融監(jiān)管體制改革取得重大進(jìn)展。2023年7月24日召開的中央政治局會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)“要切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)”，“要有效防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”，“要加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”。維護(hù)金融穩(wěn)定與安全，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，尤其是確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，仍然是2023年中國(guó)金融工作的重要任務(wù)。圍繞上述各項(xiàng)任務(wù)，2023年中國(guó)金融法治建設(shè)分別在立法、執(zhí)法、司法等各個(gè)環(huán)節(jié)全方位發(fā)力，取得了顯著成效。展望2024年，中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)將會(huì)有更廣闊的發(fā)展前景。
一、2023年中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)面臨的新形勢(shì)分析
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。2023年中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)面臨更為復(fù)雜的國(guó)際國(guó)內(nèi)新形勢(shì)。通過對(duì)國(guó)際國(guó)內(nèi)新形勢(shì)的分析，能夠更加全面深入理解中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)的重要性、必要性、緊迫性和艱巨性。必須統(tǒng)籌國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)大局，穩(wěn)妥推進(jìn)中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)。
（一）2023年中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)面臨的國(guó)際新形勢(shì)
2023年，世界百年未有之大變局仍在加速演進(jìn)，中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)面臨國(guó)際政治、國(guó)際經(jīng)濟(jì)、國(guó)際金融等方面的多元挑戰(zhàn)。就國(guó)際政治領(lǐng)域而言，“俄烏沖突”仍在持續(xù)，各種地緣沖突仍然時(shí)有發(fā)生，局部地區(qū)政治秩序仍不穩(wěn)定，國(guó)際政治領(lǐng)域的各種不確定因素并未消除。就國(guó)際經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域而言，世紀(jì)疫情帶來的負(fù)面因素影響深遠(yuǎn)，全球經(jīng)濟(jì)整體上復(fù)蘇乏力，單邊主義、保護(hù)主義等問題較為突出，現(xiàn)有國(guó)際貿(mào)易秩序正在面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。就世界金融領(lǐng)域而言，主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體在疫情期間開啟貨幣寬松閘門之后又迅速進(jìn)入加息周期，加息浪潮的外溢效應(yīng)明顯，美歐銀行業(yè)金融穩(wěn)定性堪憂，新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體承壓能力面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)，匯率危機(jī)、外債危機(jī)、金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)正在加大，世界金融形勢(shì)不容樂觀。2023年3月以來出現(xiàn)的美國(guó)硅谷銀行破產(chǎn)、瑞士信貸銀行危機(jī)等典型性金融風(fēng)險(xiǎn)事件，對(duì)世界金融穩(wěn)定帶來了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，受到了世界各國(guó)的廣泛關(guān)注。2023年的中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)正是在這一國(guó)際新形勢(shì)背景下深入推進(jìn)。
（二）2023年中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)面臨的國(guó)內(nèi)新形勢(shì)
就國(guó)內(nèi)形勢(shì)而言，2023年中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)同樣面臨一系列新挑戰(zhàn)。2023年的中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)既要助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，又要切實(shí)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。2022年10月，黨的二十大報(bào)告提出“加快構(gòu)建新發(fā)展格局”“著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”，并特別強(qiáng)調(diào)，“強(qiáng)化金融穩(wěn)定保障體系，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”，強(qiáng)調(diào)“守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線”，對(duì)中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)工作提出了新要求。2022年12月15日至16日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出，“有效防范化解重大經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)”，并專門強(qiáng)調(diào)要“防范房地產(chǎn)業(yè)引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)”“防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)”“防范化解地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”，為2023年的金融穩(wěn)定法治建設(shè)指明方向。2023年7月24日召開的中央政治局會(huì)議認(rèn)為，“國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)恢復(fù)、總體回升向好”，但“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨新的困難挑戰(zhàn)，主要是國(guó)內(nèi)需求不足”，此次會(huì)議特別強(qiáng)調(diào)“要切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)”“要有效防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”“要加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”，對(duì)下半年的經(jīng)濟(jì)工作進(jìn)行了總體部署。值得注意的是，此次會(huì)議明確指出了“我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化”這一重要判斷，對(duì)2023年的中國(guó)金融穩(wěn)定法治建設(shè)產(chǎn)生重要影響?？傮w來看，影響2023年中國(guó)金融穩(wěn)定的國(guó)內(nèi)因素主要是房地產(chǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)、地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，需要“適時(shí)調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策”，“制定實(shí)施一攬子化債方案”，“加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”，維護(hù)金融穩(wěn)定。就影響金融穩(wěn)定的典型事件來看，房地產(chǎn)頭部企業(yè)債務(wù)違約等金融事件，對(duì)金融穩(wěn)定與金融安全產(chǎn)生了重要影響，受到社會(huì)各界的普遍關(guān)注。
二、2023年中國(guó)金融穩(wěn)定立法工作穩(wěn)妥推進(jìn)
2023年中國(guó)金融穩(wěn)定立法工作扎實(shí)推進(jìn)。金融穩(wěn)定法立法工作穩(wěn)妥推進(jìn)，多部金融穩(wěn)定法相關(guān)立法列入中央立法規(guī)劃，多部金融穩(wěn)定法相關(guān)立法工作取得新進(jìn)展，各地繼續(xù)積極探索金融穩(wěn)定地方立法。
（一）金融穩(wěn)定法立法工作穩(wěn)步推進(jìn)
自2022年12月第十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議對(duì)《金融穩(wěn)定法（草案）》（以下簡(jiǎn)稱《草案》）進(jìn)行首次審議以來，社會(huì)各界普遍關(guān)注金融穩(wěn)定法立法的后續(xù)進(jìn)展。2023年5月29日，全國(guó)人大官方網(wǎng)站中國(guó)人大網(wǎng)公布的《全國(guó)人大常委會(huì)2023年度立法工作計(jì)劃》顯示，繼續(xù)審議的17件法律案中包括金融穩(wěn)定法。2023年9月8日公布的《十四屆全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃》將《金融穩(wěn)定法》列入“條件比較成熟、任期內(nèi)擬提請(qǐng)審議的法律草案”的第一類項(xiàng)目。需要說明的是，2023年中國(guó)金融體制進(jìn)行了重大改革，考慮到相關(guān)金融改革仍需進(jìn)一步落實(shí)，金融穩(wěn)定法立法工作必須穩(wěn)步推進(jìn)。
（二）多部金融穩(wěn)定相關(guān)法律法規(guī)被列入中央立法規(guī)劃
2023年5月29日，中國(guó)人大網(wǎng)公布《全國(guó)人大常委會(huì)2023年度立法工作計(jì)劃》，將企業(yè)破產(chǎn)法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、中國(guó)人民銀行法、反洗錢法列入2023年預(yù)備審議的法律案。
2023年6月6日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于印發(fā)國(guó)務(wù)院2023年度立法工作計(jì)劃的通知》顯示，預(yù)備提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議的法律案包括商業(yè)銀行法修訂草案、銀行業(yè)監(jiān)督管理法修訂草案、中國(guó)人民銀行法修訂草案、保險(xiǎn)法修訂草案，并將非銀行支付機(jī)構(gòu)條例、地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例列入擬審議的17件行政法規(guī)草案之中。
2023年9月8日公布的《十四屆全國(guó)人大常委會(huì)立法規(guī)劃》，除了將“金融穩(wěn)定法草案”列入79件“條件比較成熟、任期內(nèi)擬提請(qǐng)審議的法律草案”的第一類項(xiàng)目之外，還把公司法、企業(yè)破產(chǎn)法、商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、中國(guó)人民銀行法、反洗錢法等相關(guān)法律的修改也列入79件“條件比較成熟、任期內(nèi)擬提請(qǐng)審議的法律草案”的第一類項(xiàng)目，并將銀行業(yè)監(jiān)督管理法修改列入51件“需要抓緊工作、條件成熟時(shí)提請(qǐng)審議的法律草案”的第二類項(xiàng)目。
（三）多部金融穩(wěn)定相關(guān)法律法規(guī)取得新進(jìn)展
2023年，《對(duì)外關(guān)系法》的出臺(tái)為涉外金融穩(wěn)定法治建設(shè)奠定了重要基礎(chǔ)。同時(shí)，與金融穩(wěn)定相關(guān)的法律法規(guī)的修改完善也在穩(wěn)步推進(jìn)，相關(guān)行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件集中出臺(tái)。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
一是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改穩(wěn)妥推進(jìn)。2022年11月11日，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)發(fā)布《銀行業(yè)監(jiān)督管理法（修訂草案征求意見稿）》，標(biāo)志著《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法修訂工作進(jìn)入新階段，社會(huì)各界對(duì)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的修改也充滿期待。尤其是隨著2023年中國(guó)金融監(jiān)管體制改革的不斷推進(jìn)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局成立，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的修改問題顯得更為迫切。
二是國(guó)務(wù)院通過與金融穩(wěn)定相關(guān)的行政法規(guī)。私募投資基金業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)金融穩(wěn)定具有重要影響。為了規(guī)范私募投資基金業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)投資者以及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)私募基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，2023年6月16日，國(guó)務(wù)院第8次常務(wù)會(huì)議通過了《私募投資基金監(jiān)督管理?xiàng)l例》，自2023年9月1日起施行。針對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管，國(guó)務(wù)院于2023年12月9日通過了《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，該條例于2024年5月1日正式實(shí)施。
三是中國(guó)人民銀行等相關(guān)部委通過金融穩(wěn)定相關(guān)的部門規(guī)章和規(guī)范性文件。針對(duì)金融控股公司關(guān)聯(lián)交易這一影響金融穩(wěn)定的突出現(xiàn)實(shí)問題，中國(guó)人民銀行于2023年2月9日發(fā)布了《金融控股公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2023〕第1號(hào)）。2023年7月11日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《汽車金融公司管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2023年第1號(hào)），進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)汽車金融公司的監(jiān)督管理，并以此促進(jìn)汽車金融業(yè)的健康發(fā)展。為了規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，統(tǒng)一保險(xiǎn)銷售行為監(jiān)管要求，國(guó)家金融監(jiān)管總局于2023年9月20日發(fā)布《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法》（國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2023年第2號(hào)）。為規(guī)范上市公司獨(dú)立董事管理，中國(guó)證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站于2023年8月1日公布《上市公司獨(dú)立董事管理辦法》。為了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司進(jìn)行有效監(jiān)管，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局于2023年12月15日發(fā)布了《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》。
四是涉外金融領(lǐng)域的立法進(jìn)一步加強(qiáng)。2023年6月28日，十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第三次會(huì)議審議通過《中華人民共和國(guó)對(duì)外關(guān)系法》，為涉外金融穩(wěn)定法治建設(shè)奠定了重要基礎(chǔ)。2023年4月28日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《內(nèi)地與香港利率互換市場(chǎng)互聯(lián)互通合作管理暫行辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2023〕第8號(hào)），對(duì)內(nèi)地與香港利率互換市場(chǎng)互聯(lián)互通合作相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。在“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)正式落地滿兩周年之際，中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站于2023年9月28日發(fā)布信息，決定進(jìn)一步優(yōu)化粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)，為今后“跨境理財(cái)通”運(yùn)行機(jī)制的優(yōu)化指明了方向。
（四）各地繼續(xù)積極探索金融穩(wěn)定相關(guān)地方立法
當(dāng)前，除在中央層面正在推進(jìn)由國(guó)務(wù)院制定統(tǒng)一的《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》之外，北京、上海、天津、河北、四川、江西、內(nèi)蒙古、廣西、浙江、貴州、江蘇、湖北、福建、湖南、陜西等地積極對(duì)地方金融監(jiān)督管理相關(guān)法律制度進(jìn)行有益探索。目前，已有多個(gè)省、市、自治區(qū)進(jìn)出臺(tái)了地方金融監(jiān)督管理相關(guān)條例。此外，2023年5月，北京市地方金融監(jiān)督管理局于先后發(fā)布《北京市商業(yè)保理公司監(jiān)督管理辦法》（京金融〔2023〕215號(hào)）、《北京市典當(dāng)行監(jiān)督管理辦法》（京金融〔2023〕226號(hào)），對(duì)商業(yè)保理公司和典當(dāng)行進(jìn)行了規(guī)范。
三、2023年中國(guó)金融穩(wěn)定執(zhí)法工作扎實(shí)推進(jìn)
2023年是中國(guó)金融穩(wěn)定執(zhí)法工作扎實(shí)推進(jìn)的一年。2023年3月，中國(guó)人民銀行召開2023年金融穩(wěn)定工作會(huì)議，對(duì)2022年金融穩(wěn)定工作進(jìn)行了總結(jié)，分析了金融形勢(shì)，并對(duì)2023年金融穩(wěn)定工作進(jìn)行部署。2023年7月24日召開的中央政治局會(huì)議明確提出了“要切實(shí)防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)”“要有效防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)”“要加強(qiáng)金融監(jiān)管，穩(wěn)步推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)”的重要決議，為2023年中國(guó)金融穩(wěn)定行政執(zhí)法指明了方向。圍繞上述中心任務(wù)，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局等金融穩(wěn)定執(zhí)法機(jī)構(gòu)扎實(shí)推進(jìn)中國(guó)金融穩(wěn)定行政執(zhí)法工作。
（一）金融穩(wěn)定執(zhí)法機(jī)構(gòu)與工作機(jī)制進(jìn)一步完善
2023年是中國(guó)金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)程中十分重要的一年。按照中共中央、國(guó)務(wù)院于2023年3月印發(fā)的《黨和國(guó)家機(jī)構(gòu)改革方案》的總體要求，2023年5月18日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局正式成立；2023年7月，31家省級(jí)監(jiān)管局和5家計(jì)劃單列市監(jiān)管局、306家地市監(jiān)管分局統(tǒng)一掛牌。
2023年8月18日，中國(guó)人民銀行等部門聯(lián)合召開電視會(huì)議，深入學(xué)習(xí)貫徹中央決策部署，進(jìn)一步研究落實(shí)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)工作。2023年9月27日召開中共中央政治局會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“加大國(guó)有企業(yè)、金融領(lǐng)域反腐敗力度”。2023年，有關(guān)部門在對(duì)金融穩(wěn)定執(zhí)法機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善的基礎(chǔ)上，依法化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)、依法化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、依法化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、依法打擊非法金融活動(dòng)。
（二）依法化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)取得新進(jìn)展
房地產(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)是影響中國(guó)金融穩(wěn)定的重要因素。2023年，中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)依然嚴(yán)峻，依法化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)同樣是金融穩(wěn)定執(zhí)法的核心內(nèi)容之一。為有效化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，在2022年工作的基礎(chǔ)上，2023年進(jìn)一步強(qiáng)化房地產(chǎn)行業(yè)宏觀調(diào)控，依法化解房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)。2023年7月24日召開的中央政治局會(huì)議明確提出“我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)供求關(guān)系發(fā)生重大變化”的重要論斷。此外，面對(duì)頭部房地產(chǎn)企業(yè)的債務(wù)危機(jī)，有關(guān)部門積極應(yīng)對(duì)化解。
一是延長(zhǎng)金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展的有關(guān)政策的期限。2023年7月10日，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于延長(zhǎng)金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展有關(guān)政策期限的通知》明確指出，“對(duì)有關(guān)政策有適用期限的，將適用期限統(tǒng)一延長(zhǎng)至2024年12月31日”，按照中國(guó)人民銀行國(guó)家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人答記者問，政策延期涉及房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資以及2024年12月31日前向?qū)ｍ?xiàng)借款支持項(xiàng)目發(fā)放的配套融資兩項(xiàng)內(nèi)容，其他不涉及適用期限的政策長(zhǎng)期有效。
二是進(jìn)一步調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策。2023年8月31日，中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局共同發(fā)布了《關(guān)于調(diào)整優(yōu)化差別化住房信貸政策的通知》，分別對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款最低首付款比例、貸款利率政策下限進(jìn)行調(diào)整。同日，中國(guó)人民銀行與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，就有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行了具體規(guī)定，起到了有序調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債、規(guī)范住房信貸市場(chǎng)秩序、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要作用。隨后，全國(guó)多個(gè)城市對(duì)房地產(chǎn)信貸政策進(jìn)行了重大調(diào)整。2023年12月14日，北京市、上海市有關(guān)部門發(fā)布通知，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)政策，向市場(chǎng)釋放了更加積極的信號(hào)。
三是有效防范化解房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)恒大于2023年7月17日一次性補(bǔ)發(fā)了2021年度、2022年上半年和2022年度的業(yè)績(jī)財(cái)報(bào)，財(cái)報(bào)顯示中國(guó)恒大正處于“資不抵債”的狀態(tài)，引發(fā)了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。按照上述中國(guó)恒大的業(yè)績(jī)財(cái)報(bào)，該公司在兩年內(nèi)虧損超8000億。2023年9月28日，中國(guó)恒大公告宣稱，公司董事會(huì)主席許家印先生因涉嫌違法犯罪，已經(jīng)被依法采取強(qiáng)制措施。同時(shí)，有關(guān)部門還對(duì)其它的房地產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解采取了相應(yīng)措施。隨著房地產(chǎn)政策的優(yōu)化調(diào)整，房地產(chǎn)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)也正在逐步得到防范化解。
（三）依法化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)推進(jìn)
依法化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是金融穩(wěn)定執(zhí)法工作的重要內(nèi)容。2023年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局加大對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)較大的村鎮(zhèn)銀行采取重組、解散等措施。例如，據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局網(wǎng)站顯示，北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行因被華夏銀行收購(gòu)而解散。在當(dāng)前和今后一段時(shí)期，依法化解中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)仍然是維護(hù)金融穩(wěn)定的重要工作任務(wù)。
（四）依法防范化解地方債務(wù)工作穩(wěn)步推進(jìn)
2023年，依法防范化解地方債工作任務(wù)依然十分艱巨。據(jù)中國(guó)人大網(wǎng)發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于2022年中央決算的報(bào)告》的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，全國(guó)地方政府債務(wù)余額為350652.91億元。據(jù)財(cái)政部官方網(wǎng)站顯示，截至2023年8月末，全國(guó)地方政府債務(wù)余額387480億元。按照2023年7月24日召開的中央政治局會(huì)議明確的“要有效防范化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定實(shí)施一攬子化債方案”的總體要求，相關(guān)部門積極應(yīng)對(duì)化解地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。為了緩解地方財(cái)政收支壓力，緩釋債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，中央財(cái)政發(fā)力支持地方，地方政府債務(wù)化解工作穩(wěn)步推進(jìn)。
（五）依法防范化解外匯風(fēng)險(xiǎn)成效顯著
2023年7月20日，中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局決定，將企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)從1.25上調(diào)至1.5，并于當(dāng)日開始實(shí)施。2023年5月19日，中國(guó)人民銀行官方網(wǎng)站發(fā)布消息，為全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，增強(qiáng)國(guó)內(nèi)國(guó)際兩個(gè)市場(chǎng)兩種資源聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，更好支持總部經(jīng)濟(jì)發(fā)展，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局決定在北京、廣東、深圳開展試點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)跨國(guó)公司本外幣跨境資金集中運(yùn)營(yíng)的相關(guān)管理政策。
（六）依法嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)不放松
2023年有關(guān)部門繼續(xù)加大對(duì)非法金融活動(dòng)的打擊力度，并取得了顯著效果。據(jù)2023年10月21日《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告》顯示，2023年1月至9月，中國(guó)人民銀行共對(duì)10件案件作出73份行政處罰決定，處罰金額共計(jì)64.12億元；國(guó)家金融監(jiān)管總局共處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2978家次，共處罰責(zé)任人員5512人次，共罰沒金額共計(jì)63.12億元；國(guó)家外匯管理局共查處外匯違法違規(guī)案件502起，并配合公安機(jī)關(guān)破獲地下錢莊案件95起，罰沒共計(jì)7.16億元人民幣。
此外，2023年3月28日，中國(guó)人民銀行召開2023年反洗錢工作電視會(huì)議，總結(jié)了2022年反洗錢工作成績(jī)，分析了反洗錢工作形勢(shì)，并對(duì)2023年反洗錢重點(diǎn)工作進(jìn)行了全面部署，有力指導(dǎo)了反洗錢工作的具體推進(jìn)。
四、2023年中國(guó)金融穩(wěn)定司法工作進(jìn)一步加強(qiáng)
2023年，金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全，金融穩(wěn)定相關(guān)司法案件得到有效處理，金融穩(wěn)定司法理論研究與工作交流深入推進(jìn)。2023年1月10日召開的全國(guó)法院金融審判工作會(huì)議明確提出，“加快推進(jìn)金融審判體系和審判能力現(xiàn)代化，全面建設(shè)公正高效權(quán)威的中國(guó)特色現(xiàn)代金融審判體系”，為金融穩(wěn)定司法效能的提升指明了方向。
（一）金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全
2023年，全國(guó)多個(gè)金融審判機(jī)構(gòu)設(shè)立，金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)進(jìn)一步健全。2023年1月5日，上饒市金融法庭、上饒市金融調(diào)解委員會(huì)同步揭牌成立，管轄信州區(qū)、廣信區(qū)、廣豐區(qū)涉金融一審民商事案件，負(fù)責(zé)開展訴前調(diào)解、立案、審判、執(zhí)行等工作。2023年11月2日，大連金融法庭正式揭牌運(yùn)營(yíng)，管轄大連市中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)以及高新園區(qū)轄區(qū)內(nèi)應(yīng)由基層人民法院受理的部分第一審金融民商事案件。2023年12月5日，太原市金融糾紛多元化解中心、太原金融法庭掛牌成立。此外，全國(guó)各地還積極探索，為金融糾紛多樣化解提供金融“共享法庭”，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解起到了積極的作用。
（二）金融穩(wěn)定相關(guān)司法案件得到有效處理
2023年，各地金融法院、金融法庭、金融審判庭審判處理了大量金融案件，為中國(guó)金融穩(wěn)定提供了重要保障。
北京金融法院、上海金融法院、成渝金融法院承擔(dān)了大量金融案件的處理工作。截至2023年3月18日，北京金融法院共收案15464件，審結(jié)、執(zhí)結(jié)13140件，其中，依法審結(jié)金融民商事案件9034件，妥善審結(jié)金融行政案件685件，高效執(zhí)結(jié)金融執(zhí)行案件2474件，累計(jì)收案標(biāo)的金額近6500億元，結(jié)案標(biāo)的金額4900余億元。據(jù)2023年8月21日上海金融法院新聞發(fā)布會(huì)顯示，自成立五年來，上海金融法院共受理金融案件41077件，其中審結(jié)39594件，涉案總標(biāo)的額達(dá)到11112.27億元。據(jù)2023年9月27日成渝金融法院新聞發(fā)布會(huì)顯示，截至2023年9月25日，該院共受理案件7731件，標(biāo)的額243億余元，審執(zhí)結(jié)案件5434件。
地方金融法庭也處理了大量金融案件。2023年1月的新聞發(fā)布會(huì)顯示，2022年石家莊金融法庭共受理各類金融案件22224件，審執(zhí)結(jié)21072件。長(zhǎng)春金融法庭自2022年8月18日成立以來，截至2023年8月中旬，共審結(jié)一、二審金融糾紛案件547件。
涉外金融仲裁司法案件得到有效處理。據(jù)2023年10月25日召開的北京金融法院召開新聞發(fā)布會(huì)顯示，自2021年3月18日至2023年9月30日，北京金融法院共審結(jié)仲裁司法審查案件1895件。
（三）金融穩(wěn)定司法理論研究與工作交流深入推進(jìn)
金融法院主動(dòng)召開各種專家論證會(huì)，積極參加相關(guān)論壇活動(dòng)的舉辦。2023年，北京金融法院分別舉辦了民營(yíng)企業(yè)保護(hù)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境工作室工作機(jī)制研討會(huì)、“證券虛假陳述責(zé)任糾紛疑難案件”專家論證會(huì)。2023年11月11日，由北京金融法院、北京市人民檢察院第四分院承辦的2023金融街論壇年會(huì)“法治協(xié)同與金融治理”平行論壇成功舉辦。
金融法院之間不斷加強(qiáng)金融穩(wěn)定司法工作交流。2023年3月6日，成渝金融法院一行到北京金融法院調(diào)研座談，就金融專業(yè)化審判機(jī)制創(chuàng)新、金融案件執(zhí)行工作創(chuàng)新、金融法治協(xié)同機(jī)制、金融糾紛訴源治理、多元解紛工作機(jī)制、金融法治人才培養(yǎng)機(jī)制等工作進(jìn)行交流。2023年4月10日，上海金融法院一行到北京金融法院調(diào)研座談，就金融專門法院信息化建設(shè)、金融法治協(xié)同平臺(tái)運(yùn)行、金融審判特色人才培養(yǎng)、金融執(zhí)行工作機(jī)制創(chuàng)新、證券糾紛實(shí)質(zhì)性化解等工作進(jìn)行交流。2023年11月17日，北京金融法院一行到上海金融法院調(diào)研，圍繞黨建、金融審判質(zhì)效、精品案例培育、數(shù)字法院建設(shè)等問題進(jìn)行了深入交流。
五、2024年金融穩(wěn)定法治建設(shè)的未來展望
展望未來，2024年將會(huì)進(jìn)一步鞏固落實(shí)金融體制改革，不斷完善金融穩(wěn)定法治建設(shè)。從立法環(huán)節(jié)來看，需要積極推動(dòng)金融穩(wěn)定立法，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)《金融穩(wěn)定法》盡快出臺(tái)，加速推進(jìn)金融穩(wěn)定相關(guān)法律法規(guī)的修改完善。從執(zhí)法環(huán)節(jié)來看，需要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，持續(xù)有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。從司法環(huán)節(jié)來看，需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融司法工作，全面提升金融穩(wěn)定司法能力。
（一）積極推動(dòng)金融穩(wěn)定立法，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)《金融穩(wěn)定法》盡快出臺(tái)
《金融穩(wěn)定法》立法工作自正式啟動(dòng)以來，受到了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。2023年10月21日的《國(guó)務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報(bào)告》強(qiáng)調(diào)，“加強(qiáng)金融法治建設(shè)”，“加快推進(jìn)金融穩(wěn)定法立法工作”。2023年10月30-31日召開的中央金融工作會(huì)議提出“要加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法”，對(duì)2024年的金融穩(wěn)定法治建設(shè)具有重要的指導(dǎo)作用。按照中央的統(tǒng)一部署，2024年有關(guān)部門將繼續(xù)積極推動(dòng)金融穩(wěn)定立法，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)《金融穩(wěn)定法》盡快出臺(tái)，加速推進(jìn)金融穩(wěn)定相關(guān)法律法規(guī)的修改完善，進(jìn)一步健全完善金融穩(wěn)定法治體系。
（二）全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，持續(xù)有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)
2023年10月30-31日召開的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。切實(shí)提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管”，為今后金融穩(wěn)定執(zhí)法工作指明了方向。2023年12月11-12日召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“持續(xù)有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)”，要“統(tǒng)籌化解房地產(chǎn)、地方債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線”，從經(jīng)濟(jì)工作全局的高度對(duì)2024年的金融穩(wěn)定執(zhí)法工作提出了新要求。2024年金融穩(wěn)定執(zhí)法工作將會(huì)全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，圍繞持續(xù)有效防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)這一重點(diǎn)任務(wù)，更加有為，持續(xù)高壓態(tài)勢(shì)，嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)。
（三）進(jìn)一步加強(qiáng)金融司法工作，全面提升金融穩(wěn)定司法能力
金融穩(wěn)定司法是金融穩(wěn)定法治建設(shè)的重要內(nèi)容，進(jìn)一步加強(qiáng)金融司法工作，全面提升金融穩(wěn)定司法能力，是完善金融法治體系建設(shè)的重要抓手。按照2023年1月10日召開的全國(guó)法院金融審判工作會(huì)議的有關(guān)要求，未來需要進(jìn)一步深化對(duì)金融審判理念的認(rèn)識(shí)，牢固樹立金融治理協(xié)同、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、守住風(fēng)險(xiǎn)底線、傾斜保護(hù)金融消費(fèi)者和中小投資者、服務(wù)金融市場(chǎng)發(fā)展的理念；完善金融審判工作機(jī)制，推動(dòng)建立金融司法與金融監(jiān)管的常態(tài)化協(xié)同機(jī)制，進(jìn)一步完善金融糾紛多元化解機(jī)制，推動(dòng)建立司法機(jī)關(guān)之間、人民法院刑事、民事、行政各專業(yè)審判庭之間的協(xié)調(diào)工作機(jī)制，進(jìn)一步完善金融糾紛案件集約化審理機(jī)制。同時(shí)，考慮到金融穩(wěn)定的極端重要性以及金融司法工作具有較強(qiáng)的專業(yè)性，需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融穩(wěn)定司法機(jī)構(gòu)建設(shè)，對(duì)現(xiàn)有的金融法院或金融法庭進(jìn)行充實(shí)，并考慮設(shè)立新的金融法院和金融法庭。
作者：肖京，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院法學(xué)研究所副研究員。
來源：《中國(guó)法治發(fā)展報(bào)告 No.22（2024）》，社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社2024年4月版。
