規(guī)范金融商事?lián);顒硬荒軉螒{行業(yè)自覺,還須提升司法裁判規(guī)則與金融監(jiān)管規(guī)則的協(xié)調性。
2月8日晚,央行官網發(fā)布2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告,提出要確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下發(fā)展,普惠金融服務質量和競爭力穩(wěn)中有升。
近年來,隨著金融領域的科技創(chuàng)新和金融業(yè)的快速發(fā)展,侵蝕金融穩(wěn)定、影響金融消費者權益的金融商事?lián)<m紛日漸增多,如一些金融機構違法違規(guī)舉債擔保、分支機構越權違規(guī)擔保或出具資信證明等情形愈發(fā)普遍,上市公司及其控股子公司違規(guī)或超過限額對外提供擔保變相侵犯中小股東和股民利益,此外還有一些企業(yè)“鉆空子”“打擦邊球”,突破金融商事?lián)<s束獲得超過自身能力的貸款額度。
對此,監(jiān)管部門也不斷加大打擊力度。2017年,原銀監(jiān)會曾對廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔保案件給予了合計7.22億元的罰款,創(chuàng)下銀行業(yè)史上最大罰單。此外還有ST升達、ST加加、ST慧球、高升控股等多家上市公司接連被媒體曝光,因涉及未按規(guī)定披露關聯(lián)交易和違規(guī)擔保問題,受到處罰甚至瀕臨退市。
擔保作為確保主債履行的保障措施,是經濟金融領域的重要環(huán)節(jié),金融機構和上市公司對外擔??赡軙绊懙焦举Y本的穩(wěn)定,還可能使其面臨一定的財務風險甚至牽涉訴訟程序。更大的挑戰(zhàn)在于,由于金融商事?lián)V黧w之間本身法律關系錯綜復雜,再加上備受爭議的多家企業(yè)“聯(lián)?;ケ!边B帶擔保模式,一旦其中一家企業(yè)陷入經營困境,極易形成“多米諾骨牌”誘發(fā)風險連鎖反應,人民法院審理此類案件難度明顯增加。這也從側面說明,規(guī)范金融商事?lián);顒硬荒軉螒{行業(yè)自覺,還須提升司法裁判規(guī)則與金融監(jiān)管規(guī)則的協(xié)調性。
國家一直高度重視防控金融風險、保障金融安全。去年12月30日,中央深改委審議通過《關于設立北京金融法院的方案》,強化金融風險源頭防控的能力。中央政法工作會議指出,要積極參與經濟金融風險防控化解工作,完善政法機關與金融機構、行業(yè)監(jiān)管部門協(xié)同配合機制。全國高級法院院長會議再次明確要“妥善審理涉金融案件,依法懲治以金融創(chuàng)新為名的違規(guī)行為和逃廢債行為”。
前不久,最高人民法院發(fā)布了《關于適用〈中華人民共和國民法典〉有關擔保制度的解釋》,對金融機構和上市公司對外擔保活動作出了專門規(guī)定,進一步明確了金融商事?lián)5倪m用規(guī)則,對于有效防范金融商事?lián)oL險,加快促進新型金融擔保模式的發(fā)展,維護中小股東和股民的合法權益,減少金融商事糾紛案件的發(fā)生具有重要作用。更重要的是,該司法解釋不只是提高單個企業(yè)的風控能力,更重要的是使各個市場主體都有意愿有能力去了解自身的信用狀況,著眼于建立金融風險防范處置長效機制,為金融機構和上市公司提供了一個可以量化適用的“緊箍咒”、加上了一道合規(guī)經營的“安全帶”,是人民法院為減少和化解經濟金融領域的糾紛而作出的司法回應,將有力提升我國金融擔保制度的國際競爭力。
金融是現(xiàn)代經濟的核心,法治是化解金融風險的可靠手段。金融監(jiān)管部門與司法機關應當攜手持續(xù)優(yōu)化營商環(huán)境,各個金融參與主體應當明白什么可以為、哪些不可做,把握好金融創(chuàng)新的合理邊界。惟有如此,才能讓金融商事?lián)T诜諏嶓w經濟上走得遠走得穩(wěn)走得贏。