近日,十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議表決通過了新修訂的反洗錢法,修訂后的反洗錢法共7章65條,自2025年1月1日起施行。什么是“反洗錢”?誰來負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)督管理工作?反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理?一起來了解。
什么是“反洗錢”?
第二條規(guī)定,本法所稱反洗錢,是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪和其他犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)的洗錢活動(dòng),依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
預(yù)防恐怖主義融資活動(dòng)適用本法;其他法律另有規(guī)定的,適用其規(guī)定。
誰來負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)督管理工作?
第五條規(guī)定,國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。國(guó)務(wù)院有關(guān)部門在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、監(jiān)察機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。
反洗錢工作中獲得的客戶身份資料如何處理?
第七條規(guī)定,對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息、反洗錢調(diào)查信息等反洗錢信息,應(yīng)當(dāng)予以保密;非依法律規(guī)定,不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢監(jiān)督管理和行政調(diào)查工作。
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息,只能用于反洗錢相關(guān)刑事訴訟。
國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)使用反洗錢信息應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私、個(gè)人信息。
反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)可以采取哪些措施?
第二十二條規(guī)定,反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí),可以采取下列措施:
(一)進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;
(二)詢問金融機(jī)構(gòu)的工作人員,要求其對(duì)有關(guān)被檢查事項(xiàng)作出說明;
(三)查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料,對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;
(四)檢查金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng),調(diào)取、保存金融機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與信息系統(tǒng)中的有關(guān)數(shù)據(jù)、信息。
進(jìn)行前款規(guī)定的監(jiān)督檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書的,金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
金融機(jī)構(gòu)發(fā)生大額交易時(shí)如何處理?
第三十五條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報(bào)告制度,客戶單筆交易或者在一定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額的,應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)報(bào)告。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度,制定并不斷優(yōu)化監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn),有效識(shí)別、分析可疑交易活動(dòng),及時(shí)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析機(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告;提交可疑交易報(bào)告的情況應(yīng)當(dāng)保密。
客戶不配合盡職調(diào)查,金融機(jī)構(gòu)可以怎么做?
第三十八條規(guī)定,與金融機(jī)構(gòu)存在業(yè)務(wù)關(guān)系的單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)的客戶盡職調(diào)查,提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件,準(zhǔn)確、完整填報(bào)身份信息,如實(shí)提供與交易和資金相關(guān)的資料。
單位和個(gè)人拒不配合金融機(jī)構(gòu)依照本法采取的合理的客戶盡職調(diào)查措施的,金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序,可以采取限制或者拒絕辦理業(yè)務(wù)、終止業(yè)務(wù)關(guān)系等洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施,并根據(jù)情況提交可疑交易報(bào)告。
有關(guān)部門開展反洗錢調(diào)查可以采取哪些措施?
第四十四條規(guī)定,國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查,可以采取下列措施:
(一)詢問金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員,要求其說明情況;
(二)查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料;
(三)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者毀損的文件、資料予以封存。
詢問應(yīng)當(dāng)制作詢問筆錄。詢問筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的,被詢問人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問人確認(rèn)筆錄無誤后,應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料,應(yīng)當(dāng)會(huì)同金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員查點(diǎn)清楚,當(dāng)場(chǎng)開列清單一式二份,由調(diào)查人員和金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)的工作人員簽名或者蓋章,一份交金融機(jī)構(gòu)或者特定非金融機(jī)構(gòu),一份附卷備查。
反洗錢工作中,金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)哪些情形會(huì)被罰款?
第五十三條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的,由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正,可以給予警告或者處二十萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未改正的,處二十萬元以上二百萬元以下罰款:
(一)未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查;
(二)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;
(三)未按照規(guī)定報(bào)告大額交易;
(四)未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易。