在一起重大疾病保險的賠付糾紛中，保險公司以投保人在投保時沒有如實告知其患病治療情況為由，拒絕向投保人賠付。法院經(jīng)審理發(fā)現(xiàn)，盡管投保人未履行如實告知義務(wù)有違誠信，但保險公司未在法定期限內(nèi)解除保險合同，拒賠違反法律規(guī)定。據(jù)此，重慶市第一中級人民法院于日前對該案進(jìn)行二審宣判，改判保險公司支付理賠金額50萬元。
2018年1月，家住重慶的吳女士通過網(wǎng)絡(luò)在某保險公司購買了一份重大疾病保險，交費20年，基本保險金額50萬元，涵蓋包括惡性腫瘤在內(nèi)的100種重大疾病。2019年6月，吳女士在例行體檢時發(fā)現(xiàn)甲狀腺有結(jié)節(jié)，隨后確診為甲狀腺癌，于當(dāng)月在重慶醫(yī)科大學(xué)附屬第一醫(yī)院進(jìn)行了手術(shù)治療。
出院后，吳女士向保險公司提出理賠。2019年8月16日，保險公司向吳女士郵寄了保險理賠決定通知書，以不實告知為由拒絕理賠。原來，在網(wǎng)上簽訂保險合同時，系統(tǒng)會跳出獨立的“健康告知”頁面，詢問投保人目前是否患有或曾經(jīng)患有“肝囊腫、膽囊結(jié)石、胃炎、其他妊娠期疾病、甲狀腺功能減退”。吳女士以前懷孕時曾患上過甲狀腺功能減退癥，但她并沒有勾選前述選項，保險公司以此為由拒絕理賠。無奈之下，吳女士將保險公司訴至法院。一審法院駁回了吳女士的訴求，吳女士上訴至重慶一中院。
法院在二審中查明，保險公司于2019年8月12日作出理賠案件調(diào)查報告，認(rèn)定吳女士存在不實告知情形。但保險公司于8月16日向吳女士郵寄的保險理賠決定通知書卻僅載有對吳女士拒絕理賠，沒有載明雙方合同解除的內(nèi)容，而保險公司也未舉示證據(jù)證明其與吳女士解除了保險合同。
重慶一中院經(jīng)審理認(rèn)為，《中華人民共和國保險法》第十六條第三款規(guī)定，“……合同解除權(quán)，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任?！眳桥坷碣r案件調(diào)查報告出具之日為2019年8月12日，該日期應(yīng)作為保險公司知曉解除事由之日，而保險公司舉示的證據(jù)未能證明其在2019年9月12日前行使了合同解除權(quán)，保險公司的合同解除權(quán)因到期未行使而消滅?，F(xiàn)吳女士確診患有所投保險涵蓋的甲狀腺癌，在保險公司未舉示證據(jù)證明其在法律規(guī)定期限內(nèi)行使解除權(quán)的情形下，雙方的保險合同并未解除，對雙方仍然有約束力，故吳女士要求保險公司支付理賠金額50萬元的請求，二審法院應(yīng)予以支持。
據(jù)此，法院依法作出前述判決。
法官說法
保險法及司法解釋的相關(guān)規(guī)定系為了督促保險人在訂立保險合同時認(rèn)真審查保險標(biāo)的的風(fēng)險狀況以及在投保人未如實告知的情況下，督促保險人及時行使合同解除權(quán)，同時也為了防止當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)長期處于不確定狀態(tài)。因此，保險人在知曉投保人存在故意或因重大過失違反如實告知義務(wù)，且足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率時，應(yīng)及時行使合同解除權(quán)并對其行使合同解除權(quán)的相關(guān)證據(jù)予以固定，未經(jīng)解除而直接拒賠的，法院不予支持。（作者：楊青燁 李穎 閻海峰）
